O cão de guarda do consumidor dos EUA planeja regular empresas “compre agora, pague depois”

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O Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor dos EUA planeja começar a regular empresas de “comprar agora, pagar depois” (BNPL) como Klarna e Affirm Holdings devido a preocupações de que seus produtos de financiamento em rápido crescimento estejam prejudicando os consumidores, disse a agência na quinta-feira.

O cão de guarda, que atualmente não supervisiona as empresas ou produtos da BNPL, emitirá orientação ou regra para alinhar os padrões do setor com os das empresas de cartão de crédito, disse ele. A agência também disse que implementaria exames de proctorização adequados.

O desenvolvimento será um golpe para o setor, que já está sob pressão devido ao aumento dos custos de financiamento e à redução dos gastos dos consumidores dos EUA durante o aumento da inflação.

Também marca uma grande ofensiva para o diretor da CFPB, Rohit Chopra, que se comprometeu a examinar empresas orientadas à tecnologia à medida que invadem cada vez mais o setor financeiro tradicional.

“Nos Estados Unidos, geralmente tivemos uma separação entre bancos e comércio, mas à medida que as práticas comerciais de estilo tecnológico são adotadas no domínio de pagamentos e serviços financeiros, essa separação pode sair pela porta”, disse ele a repórteres.

Os serviços da BNPL, que permitem aos consumidores dividir os pagamentos de compra em parcelas, explodiram em popularidade à medida que os americanos se voltaram para as compras online durante a pandemia do coronavírus. Os provedores cobram dos varejistas online uma taxa por cada transação.

Após uma investigação no ano passado, o CFPB descobriu que os provedores da BNPL Affirm Holdings, Block’s Afterpay, Klarna, PayPal e Zip Co da Austrália originaram um total combinado de 180 milhões de empréstimos em 2021, totalizando US$ 24,2 bilhões, um aumento anual de mais de 200% em relação a 2019.

No entanto, a CFPB em seu relatório disse estar preocupada que seus produtos possam representar riscos para os consumidores, destacando a falta de divulgações padronizadas entre as cinco empresas pesquisadas e o potencial para que os consumidores se tornem muito difundidos.

Em particular, a CFPB disse que, como os provedores do BNPL não dão dados às agências de relatórios de crédito, os credores poderiam ter uma imagem incompleta do passivo de um mutuário, incluindo empréstimos BNPL em empresas rivais.

A agência também apontou a coleta de dados dos clientes como um risco para o consumidor, e disse que começaria a identificar práticas de vigilância de dados que as empresas bnpl devem evitar.

Em um comunicado, um porta-voz da Affirm disse que sua prioridade é “capacitar os consumidores fornecendo uma maneira segura, honesta e responsável de pagar ao longo do tempo sem taxas atrasadas ou ocultas”.

“Hoje representa um grande avanço para os consumidores e para as finanças honestas, e somos encorajados pelas conclusões da CFPB após sua revisão”, disse o porta-voz, observando que o relatório da CFPB reconheceu que o BNPL impõe custos significativamente menores aos consumidores em comparação com os produtos de crédito tradicionais.

Um porta-voz da Klarna disse que a empresa “está comprometida com o bem-estar financeiro e a proteção do consumidor por meio da inovação do setor e da regulação proporcional”.

Os outros provedores da BNPL incluídos na investigação de dezembro da CFPB não responderam imediatamente a pedidos de comentário.

A CFPB foi criada na esteira da crise financeira de 2008 para reprimir os credores predatórios, como empresas hipotecárias e credores.

Embora a agência não tenha tradicionalmente supervisionado as empresas BNPL, Chopra disse à Reuters em julho que acredita que tem o poder de regular as atividades das empresas quando elas são semelhantes às das empresas tradicionais de serviços financeiros.

No entanto, é provável que as empresas BNPL combatam essa alegação.

Os preços das ações das empresas públicas “compre agora, paguem depois” este ano, com a Affirm caindo mais de 75% e a Zip em 79%. A avaliação da Klarna caiu cerca de 85% em julho.

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